得知我上月從“紫金所”辭職創業后，關系近的朋友會問“你創業做什么？紫金所產品還能買嗎？”，關系遠的朋友會問“紫金所產品還能買嗎？你創業做什么？”，值得高興的是，還沒人僅問我“紫金所產品還能買嗎？”。所以本計劃低調離職創業，現在看來，在還沒被問“紫金所產品還能買嗎？”之前，趕緊寫點什么。
2014年，當我從就職十年的海通證券離職，負責籌備組建南京國資集團紫金投資下屬互聯網金融平臺“紫金所”時，和絕大多數人一樣，對于“互聯網金融”的認識，還很膚淺。但都對“顛覆”傳統金融的口號甚感興趣。在職625天的時間，有幸得到了眾多行業前輩的指點，對“互聯網金融”的認識也在逐步加深。正如，一位華爾街的朋友說，信托分兩種，信托和中國信托。其實，互聯網金融也分兩種，互聯網金融和中國互聯網金融。
去年，一位人大領導來“紫金所”調研，我介紹完業務模式后，老領導還是不明白，為什么叫互聯網金融。我補充解釋，“客觀上說，目前我們還在互聯網金融最原始的階段，也許叫電商金融更準確”。雖然經過近10年的發展，國內互聯網金融，本質上還是處于“電商化”。如P2P行業，信貸資產基本來源于線下。拿“紫金所”來說，1200多員工，近800人在線下開發優質借貸資產，200多人的風控團隊，實際的互聯網金融團隊不到20人。
囿于國內個人征信數據的極度缺乏，國外基于場景化，通過互聯網技術完成風險定價以及風險轉移的模式，在國內難以落地。轉而走向了令傳統金融行業無法自拔的剛性兌付模式，這里面固然有國情的原因無法回避，但客觀上的確制約了互聯網金融行業的創新。
行業近年的創新，幾乎都在商業模式上，如從最早的個人借貸到公司借貸、學生借貸，資產從信用、到抵押、到票據、到受益權等等，而非互聯網技術的創新進行風險定價和風險轉移。這是很令人遺憾的事情。但我依然相信，經過監管部門本輪的重拳整頓，行業經過幾年的沉淀，一定會走向可持續發展的新的道路。
至于本次創業，也并非一時的興起。在財富管理行業一線十多年，一直存在些情懷。作為一個CFP（國際金融理財師）持證人，從06年起就在組織理財師之間的交流，以及對投資者的理財意識的教育。今年年初，經過我和一群金融人兩年多的籌備，由省內多家銀行、信托、高校發起的“江蘇省理財師協會”正式獲得民政廳批準成立，協會會大力推進專業理財師的職業能力提高，以及投資者理財正確理財意識的公益培訓。
同時，我和一群理財師創辦的中產家庭的理財私教平臺“石榴理財師”也正式上線試運營。從業十幾年，看到國內大量中產家庭倒在財富自由前的最后一戰。
因為，當個人財富達到一定量級，超出其能力范圍時，各類投資風險的爆發必然隨之而來。中產家庭需要的不是只會銷售話術、賣產品、拿傭金提成的理財經理。而是真真正正站在客戶的角度，提供客觀獨立家庭理財建議的理財師。“石榴理財師”不銷售任何金融產品，而是引入歐美成熟的模式，由理財師向客戶收費，作為客戶的私人參謀，幫助客戶在正確的時間，用正確的方式，以正確的心態，做正確的的財務決定。
目前，“石榴理財師”上線了20多位理財師，均為CFP持證人，具有十年甚至二十年的從業經驗，遍布大陸、香港、北美，來自銀行、證券、保險、信托。告訴你什么產品不能買，如何配置產品收益最穩健，如何購買海外保險最合適，如何融資成本最低等等。
比如， “石榴理財師”上一位理財師，原是一家銀行的高管，去年從銀行離職，開立了自己的獨立理財工作室，為中產階級進行理財培訓和家庭資產配置。我也曾被邀請去，為她的客戶上過課。課后，我問其中一位客戶在這里學習的感受。他說：“心安了”。這三個字，正是財富管理的終極目標，余者為財，心足為富。用我們的專業，讓客戶的內心自由、自主、自在，這才是真正的財富自由。
對于我們來說，無論未來是 “互聯網＋金融”還是“金融＋互聯網”，無論是傳統金融還是新金融，叫什么其實并不重要，能服務好老百姓的理財需求就行。未來真正檢驗我們的，是老百姓，以及十年后，我們都還活著。感謝這個時代。
南小鵬
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